MAROC CRÉDIT
MAROC CRÉDIT

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Au Maroc, le crédit qu'il soit dédié à la consommation, à l'acquition de bien immobilier ou de financement d'entreprises maracaines subit un développement exceptionnel.

Au Maroc, le crédit particulièrement celui destiné à la consommation est dominé par une concurrence acharnée partagée entre les institutions agences bancaires marocaines et les sociétés de crédit marocaines.



QU'EST-CE QUE LE CRÉDIT AU MAROC ?

DÉFINITION DU CRÉDIT AU MAROC

Au Maroc ,le crédit est défini comme étant une facilité de prêt accordée par une banque marocaine ou une banque étrangère basée au Maroc ou bien par un courtier de crédit marocain au profit d’un emprunteur particulier marocain ou une entreprise marocaine afin de faire face à ses besoins de trésorerie.



CONDITIONS POUR SE FAIRE ACCORDER UN CRÉDIT AU MAROC

QUELLES CONDITIONS DOIVENT ÊTRE REMPLIES POUR SE FAIRE ACCORDER UN PRÊT AU MAROC ?

Au Maroc, les conditions pour obtenir un accord de prêt de la part d’une banque marocaine ou un courtier de prêt marocain sont nombreuses. Tout organisme de crédit marocain doit respecter les règles prudentielles imposées par le régulateur financier marocain.



CONDITIONS POUR UN PRÊT POUR PARTICULIER MAROCAIN

QUELLES CONDITIONS POUR UN PRÊT POUR PARTICULIER MAROCAIN ?

Le crédit pour les personnes au Maroc est soumis à des préconditions qui varient selon que le financement soit à court terme (crédit à la consommation) ou à long termes (crédit immobilier).

Ainsi, pour un accord de financement tout demandeur de crédit particulier marocain doit remplir les conditions suivantes :

  • Apporter la preuve d’un emploi stable accompagné de fiches de salaires.

  • Disposer d’un taux d’endettement de mois 30% (ration de crédits en cours par rapport aux revenus nets).

  • Convaincre par des faits et des chiffres que l’on est capable de rembourser un emprunt sans problème.

  • Avoir un historique bancaire positif et sans enregistrement au Service du Contentieux marocain, c’est-à-dire disposer d’un bon score de crédit.

  • S’agissant du prêt immobilier, tout va se jouer sur l’apport en capital du futur propriétaire et de la valeur de la propriété immobilière.



CONDITIONS POUR UN PRÊT POUR UN ENTREPRENEUR MAROCAIN

QUELLES CONDITIONS POUR UN PRÊT POUR UN ENTREPRENEUR MAROCAIN ?

Les conditions de financement pour une entreprise marocaine sont différentes que celles attribuées aux particuliers mais poursuivent le même but, celui de voir le prêt être remboursé.

Le financement est accordé à une entreprise marocaine sur les bases suivantes :

  • Pour la création d’une nouvelle entreprise un apport de capital assez important rapport au crédit demandé.

  • Un business plan (plan d’affaire) solide et réaliste et conservateur.

  • Une qualité de management irréprochable au point de vue de savoir-faire et de gouvernance.

  • L’entreprise doit traiter un secteur prometteur et non en déclin.

  • Un taux d’endettement existant raisonnable.

  • Apport de références bancaires solides.



QU’EST-CE-QU’UN SCORE DE CRÉDIT AU MAROC ?

QU’EST-CE-QU’UN SCORE DE CRÉDIT AU MAROC ?

Au Maroc une nouvel instrument d’évaluation des risques que prend une banque sur un particulier qui fait une demande de crédit a été instauré. Il permet de mesure le niveau de solvabilité de tout emprunteur comme les agences de notations le font pour les entreprises.

Cet instrument d'évaluation des risques est le prologement de la Centrale des Risques de Bank Al Maghrib qui a donné cette fonction à des 'Credit Bureau' ou bureau de crédit en sous-traitance.

Le score de crédit au Maroc est attribué à chaque citoyen qui dispose d’un compte bancaire et ce score donner des notes adaptées au comportement des bons payeurs et de mauvais payeurs. Il est important de mentionner que cette note va influencer non seulement la décision d’une banque d’accorder un prêt mais aussi les conditions (taux d’intérêt).

Au Maroc, le score de crédit et donc la note de solvabilité va déterminer de manière étroite l’accès á un emprunt pour les consommateurs marocains..



COMMENT EST CALCULÉ LE SCORE DE CRÉDIT AU MAROC ?

COMMENT EST CALCULÉ LE SCORE DE CRÉDIT AU MAROC ?

Au Maroc le score du crédit est calculé pour obtenir la probabilité de défaut d’un emprunt. Plus le score est haut et plus la probabilité qu’un emprunteur ne rembourse pas le prêt est basse. Ce calcul se basera sur les données de l’emprunteur suivantes :

  • Informations personnelles : non, prénom, adresse, date de naissance.

  • Historique des crédits contractés et éventuellement remboursés.

  • Historique de tout incident de paiements (carte de crédit impayée, chèque sans provision).

  • Factures impayées (téléphone, commande en ligne).



DANS QUEL CAS LE CRÉDIT EST REFUSÉ AU MAROC ?

DANS QUEL CAS LE CRÉDIT EST DIFFICILE À ÊTRE OBTENU AU MAROC ?

Au Maroc, un crédit est difficile ou impossible à obtenir dans des cas particuliers où le consommateur marocain se trouve souvent dans une précarité financière qui mène parfois à une exclusion bancaire :

  • Absence d’emploi stable et donc de revenus réguliers.

  • Surendettement en raison d’un taux d’endettement élevé.

  • Score de crédit bas.

  • Fiché bancaire pour utilisation frauduleuse de moyens de paiement.

  • Dans certains cas malheureusement en raison de l’âge avancé même si cela est interdit par la loi.



QUELS TYPES DE CRÉDIT EXISTENT AU MAROC ?


QUELS SONT LES FORMES DE CRÉDIT QUI EXISTENT AU MAROC ?

En Maroc, les banques actives dans le Royaume proposent des financements de tout genre et qui sont adaptés à tout type d’emprunteur :

  • Crédit voiture.
  • Crédit immobilier.
  • Prêt personnel.
  • Crédit à la consommation.
  • Leasing et micro-leasing.
  • Financement pour entreprise.
  • Prêt-sur-gage.
  • Finance islamique.
  • Micro-crédit.
  • Prêtentre particulier.
  • Crowdfunding ou financement participatif.



QUELS TYPES D'EMPRUNTEUR AU MAROC ?


LE CRÉDIT MAROCAIN S’ADRESSE À QUEL TYPE D’EMPRUNTEUR MAROCAIN?

Le prêt au Maroc est destiné à satisfaire les besoins de financements des emprunteurs marocains suivants :

  • Emprunteur particulier ou étranger résident au Maroc .
  • Emprunteur entrepreneur.
  • Etudiant.
  • Chômeur.
  • Marocain non-résident au Maroc (MRE).
  • Retraité.
  • Handicapé.
  • Fonctionnaire.

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